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什么时候选择购买债券型基金?

更新时间:2020-07-19 12:30点击:

  债券型基金主要投资于国债、金融债、和企业债中,其债券投资占资产净值的比例在80%以上,纯股票投资站资产净值的比例不超过20%,是一种中低风险的产品。尽管国债、金融债的安全性较高,但企业债相对具有一定的风险,而风险伴随而来的是相应的收益,是一款相对股票型基金而言较为稳定的基金产品。

  债券基金的种类较多,大致分为纯债基金、普通类非纯债型基金和基金可转债基金。

  普通类非纯债基金又分为一级债基和二级债基,一级债则可以用最高不超过20%的仓位投资股票一级市场和可转债。二级债则可以用最高不超过20%的仓位投资股票二级市场,也就是说可以直接买卖股票,后两者具有进可攻,退可守的投资特点。

  基金可转债基金更趋向与将它归类为股票型基金,有60%-70%的资产投资于债券,30%资产投资于股票,兼具债券和股票的特性。

  如果将股票型基金比喻为龟兔赛跑里的兔子的话,那么债券型基金就是那只乌龟,它们的资产逐年缓慢攀升,而兔子型的股票基金则波动较大,两者特点不一。当股票市场环境趋于谨慎时,债券型基金将比股票型基金更具有竞争力。

  以2018年为例,股市表现差强人意,根据东方财富Choice数据统计,全年A股市场中93%的个股下跌,仅7%的个股上涨,上证指数全年亏损24.6%;而在基金市场中,55%的基金下跌,45%的基金上涨。基金市场的表现明显强于股票市场。而债券型基金更是比股票型基金表现优秀。

  以下为2018年债券型基金的收益率排名Top20,债基的整体表现强势,不少债基都实现了一年10%以上的收益。

  从长久周期来看,债基表现亦依旧相对稳定。节选上证5年,从2000涨到3000,增长了54%,期间波动大。

  而以固定收益资产中的中资美元债为例,蓝色高收益债指数,涨幅95%,红色投资级债券指数30%,中间出现几次风险事件,但回撤比较小,在稳步往上走,相对而言波动较小。

  当前全球贸易冲突,IMF发布《世界经济展望》,将2019年全球经济增长预期从3.9%下调至3.7%,将2019年美国经济增长预期由2.7%下调至2.5%。经济下行、低经济增长、通胀相对温和,在大背景环境下,股市容易受影响而波动,相对而言债券则收益率提高,较为稳健。

  1.非定投,此时则需要考虑走势低位时选择进行补仓。当货币政策相对宽松的时候,市场利率处于低位,较为适合购买债券基金;或是当股市低迷,趋于谨慎时,亦是投资债券基金的好时机。

  举个例子,假设若你25岁便开始为65岁后的退休生活进行投资,投资回报率为12%的产品,与此同时,一个投资者等候了10年,从35岁才开始投资;另一个等候了20年,从45岁开始投资;最后一个从55岁才开始投资,那么你知道在成本上会有什么区别吗?

  在图中明显可对比出曲线岁便开始投资,每个月只要准备43美元,65岁时便可享有500000美元,35岁时要求每个月投资143美元,45岁则要求每个月投资505美元,而30年后55岁才开始投资,那么每个月需要准备的金额则高达2174美元,一年则需要26088美元,才能享受到同等的终值。

  是的,较早的投资者只需攀爬相当平缓的斜坡,而等待太长时间的投资者则要面对喜马拉雅山一样的峭壁高峰,便是最为敏捷的登山者也足够的为难。

  提早的规划和投资,在合适的时机进行有计划性的投入,可让以后的教育储蓄、养老金和购置房产都将具可预期性的。

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  投资涉及风险,投资者应仔细阅读基金信息及相关文件(包括其风险因素)。敬请投资者注意,基金产品的价格可升亦可跌,可能在短时间内大幅变动,投资者或无法取回其投资于基金的金额,基金过往的表现不能预示日后的表现。本文件中如有类似前瞻性陈述之内容,此等内容或陈述不得视为对任何将来表现之保证,且应注意实际情况或发展可能与该等陈述有重大落差。返回搜狐,查看更多


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